【お金持ちになりたい人だけ読んでください】サラリーマンがゼロからお金持ちになる方法・考え方
高寺です。(Twitterもやってます。フォローよろしくです)
ゲームってしたことありますか？
どんなゲームにも必ずルールがありますよね。
小学生の時、デュエルファイルまで買ってカードをコレクションしてたくらい遊戯王カードにめちゃくちゃハマってたんですけど、遊戯王カードゲームにも自分と相手と交互にターンがやってくるルールです。
「俺のターン！ドロー！！」とは言ってませんでしたが笑
まぁそんな話はどうでもよくって、僕は人生もどう生きるかどう死ぬか、自分で自由に決められるゲームだと思ってるんですが、人生にもルールがあります。
「命は一つ」というのも人生のルールですが、この社会で生きていってくださいね。というのもルールです。
でも、その社会のルールを知らない人が多すぎるんですよ。
特にお金のこと。
まぁ知られたら都合が悪いから、政府は僕たちに教えてくれないんですけど、知らないとマズくないですか？
例えば、税金とか。
税金もルールですよね？
ただ、「納税の義務」って日本国憲法に国民の三大義務として記されてるのはいいんですが、じゃあ税法は？と言えば、義務教育でも高校でも大学でもマトモに教えてくれないですよね。
会社に就職して社会に出ても、です。
決められた場所に決められた時間までに行って、決められた仕事をして決められた翌月の日に給料が振り込まれる。
毎月自動で源泉徴収という形で税金を吸われて、サラリーマンの税金関係は年末調整で完結する。
源泉徴収票を見ても、「税金、保険料高いなー」って程度でどういう理屈・計算でそれだけ引かれてるのか、ほとんど誰も知らない。会社ももちろん教えてはくない。
会社からしても、そんなことにはいっさい疑問を持たずに、会社のためにせっせと働いてくれた方がいいですからね。
自分で税金関係を調べる人もほとんどいない。
調べようにも、どうやって調べたらいいのかがわからない。
そんなことよりも、「会社で働いて疲れてるから、寝かせてくれ」というようなもん。休日はゴロゴロ。
「会社だるすぎー」つって、会社に行く日々。。
まぁこんな感じですよね。
源泉徴収とか年末調整ってほんとよくできた仕組みですよ。お上・政府は確実に自動的に会社を経由して税金を徴収できるんですから。
まぁ税金の話はここでは置いといて、もうひとつ生きていくうえで絶対に知っておいた方がいいルールがあります。
この記事では、それを中心に説明していこうと思います。
ズバリ、「資本主義」についてです。
目次
人間社会のルール「資本主義」
僕たちが生きてる社会は資本主義社会なんです。
「資本」が「主義」の社会なんです。
つまり、資本を持っていれば持っているほど強い、選択肢がある、影響力が強い、つまり有利に人生ゲームを進められるということを前提にした社会なんです。
まぁこれだけ言っても意味不明なんで、図を使って詳しく説明します。
お金持ちになりたい人は読み進めてください。
出典元：https://www.saa.or.jp/pb/topics/pb201802contents_01/index.html
もはや、資本主義とはこの図がすべてと言ってもいいかもしれません。よくまとめられています。
特に人的資本まで組み込まれているのでいいですね。
損益計算書と貸借対照表を合わせて財務諸表と呼ぶのですが、結論を言えば、貸借対照表上の「資産」を健全な形でいかに分厚くしていくか、負債額よりも資産額をいかに大きくしていくかが大事なんです。
(大事と言うのは、資本主義社会における経済的な意味合いでいうところの勝者になるために。ということです。)
というのも、資産から損益計算書上の収益がもたらされ、僕たちはその収益から費用つまり毎月の生活費を捻出しています。
そして、収益から費用を差し引いた金額である利益が翌月の純資産になり、その純資産を資産に変える＝投資することで、また新たな収益が生まれるからなんです。
しかも、有価証券や不動産に投資することで、株なら配当金、不動産なら家賃収入という形で「自動で」お金を得られるようになります(＝インカムゲイン)。
この「自動で」というのがミソです。
お金持ちというのは、決して労働収入で稼ぐ人のことを意味するのではありません。
巷では年収数千万円ないし億単位で稼ぐ人がお金持ちと定義されていますが、真のお金持ちというのは労働せずにつまり一切働かずに資産から不労で収入を得ている人たちのことを言います。
つまり、労働収入という時間の切り売りをしている人たちではなく、資産から自動で収益を得ることでお金だけでなく時間も手に入れる人たち、資産収入で生活している人たちが真のお金持ちなんです。
年収額つまり年間給与金額ではなく、収益をもたらす資産額の方がよっぽど重要なんです。
資産持ちになるためには、どうしたらいいのか
とはいえ、一般サラリーマンは通常はじめから資産なんて持っていません。
ですから、どこから始めるのかと言うと、
- ①人的資本力を上げて給与を上げるand事業(副業を含む)をつくる
- ➁費用を削る
ということを継続することで、資産をつくっていくのです。
具体的には、スクールに通ったり書籍を読んだり、自己投資をすることでお金を稼ぐための知識やスキルを手に入れて、会社で出世したり転職したりして会社給与を上げたり、
日々空いた時間をダラダラぐうたら過ごすのではなく得たスキルや知識、経験から事業を立ち上げて事業収入をつくるんです。
サラリーマンであれば、副業ですね。
副業も立派な事業ですよ。
今はもう独立して10年以上が経過していますが、僕はもともと2013年までは国税専門官で国家公務員でした。
その時にネットビジネスに出会い、ブログで稼げることを知りブログアフィリエイト教材を購入して実践し、当時の給料の2倍以上である40万円を稼げるようになり、公務員を退職独立しました。
こんな感じでブログアフィリエイト教材を購入＝自己投資をして知識とスキルをアップさせてブログ＝アフィリエイト事業を立ち上げて事業収入をつくることで、損益計算書上の収益を増やしていきます。
そして、➁です。
費用を削っていきます。
つまり、無駄な出費を削るんです。
毎月の家賃や保険料、外食費やタバコ代、遊興費、車代、釣りやゴルフ、車など高額の趣味、衝動買いなどお金にならないもの、つまり投資ではない浪費をどんどん削っていくんですね。
現金も貸借対照表上の資産の部に当てはまるものですが、現金を貯めるためにはお金を稼ぐよりも支出＝費用を削る方が圧倒的に楽です。
僕が日々ビジネスや投資を教えさせていただいてるオンライン講座の会員さんは、毎月の支出を見直すだけで毎月4万～5万円の削減に成功して、それだけで毎月貯金できるようになった人が何人もいます。
毎月の支出を見直すのは生活費だけでなく事業経費も同じです。
僕の場合、最初一発目のビジネスはブログアフィリエイトで在宅起業でした。
事務所を借りることも無ければ、社員やアルバイトを雇う必要もない、パソコンとインターネット代、ブログのドメイン代サーバー代を合計した月々1万円程度しか経費がかかっておらず、事業売上イコールほぼ利益状態でしたから事業経費のうち見直す箇所はほとんどありませんでした。
(これがブログビジネス、ネットビジネスのいいところです。初期投資も固定費もめちゃくちゃ安いんですよね。それに比べて、リターンが大きいですから、ほんと現代の錬金術です。)
が、世の中には無駄に豪華な事務所を借りて多額の家賃を払っていたり、売上にまったくつながっていないただただ遊んでいるだけの接待交際費がかさんでいたりするものです。
キャバクラ、クラブ遊びとかね。正直、無駄でしかないですね。。
原価の何倍の酒払ってるんだと・・・！
後には何も残りませんし、しょーもなさすぎます。。
といった感じで、毎月の収益を大きくしながら、毎月の支出＝費用を削るということを同時に継続することで毎月の利益を大きくしていき、純資産を増やしていくんです。
そして、増やした純資産つまり現金を金のなる木である資産にどんどん投資していくんです。
つまり、株や債券、不動産ですね。事業収益を増やすために事業に投資してもよいでしょう。
そして、どんどん資産収入＝不労所得を増やしていくんですよ。
サラリーマンであれば安定収入がありますから、銀行や地元の信用金庫といった金融機関から与信枠を使ってお金を借りて、不動産投資にチャレンジしてみてもよいと思います。
頭金をいくらか入れてからの借り入れも選択肢に入れてもよいでしょう。
もちろん負債額よりも資産額が大きく、できれば将来の値上がり益(＝キャピタルゲイン)も見込めて、毎月の家賃からもろもろの経費を差し引いたところので利益がプラスになることが大前提ですが。
こうやって、どんどん資産額を増やしていくことが資本主義社会を勝ち抜くうえで最重要の考え方なんです。
つまり、労働者ではなく資本家になりましょう。ということ。
なぜなら日本社会のルールは「資本」「主義」、資本が主義つまり資本を持っている人が経済的な意味では立場が上ということだからです。
欲望のコントロールができない大衆
ここまで資本主義について説明してきましたが、大半の日本人は資本主義社会で生きているのに資本主義というルールを知りません。
言葉は聞いたことがあると思いますが、それが何を意味するのか具体的な意味は知りません。誰からも知らされていない、誰も教えてくれないので当然なんですが。。
そして、また問題があって、たとえこの資本主義がルールということを知ったとしても、なかなか実践できないんですよね。
なぜか？
欲望、本能に大半の人は勝てないからです。
だから、いつまで経っても労働者で時間の切り売りをしないといけないハメになってしまうんです。
具体的には、「人生一度きりだし、今を楽しまないと！」とか「そんなケチケチして貧乏くさい生活、嫌！」とか言って、ありとあらゆるものに散財するんですよ。
毎月、給料入ったら入った分だけ使う人なんてのは、その典型です。
会社での仕事がストレスフルなばっかりにストレス発散のため暴飲暴食や衝動買いに走って、余計にお金を使ってしまい手元にお金が残らない。
けど生活をしていかないといけないから出社する。
すると、またストレスがかかり、ストレス発散のためにお金を使う。
という悪循環に陥ってるケースもよくありますね。
さらに別の切り口で説明すると、世間のプロパガンダ・マーケティングに踊らされて、欲しくさせられて、無駄な買い物をさせられてる、結果的に自由になるための資産を削られてるということもあります。
ゲーム課金なんかにハマったら、もう地獄ですよ。
オンラインゲーム内で新しい武器、より強い武器を買いそろえていくんですよね。あの人たち。
お金だけでなく、もっと大事な有限の時間まで差し出してしまって泥沼です。。
まぁお金の使い方はその人の勝手で外野がとやかく言うもんではないとは思いますが、どうせ武器を買うなら現実世界における武器、つまり資産を買った方がいいのにな。と思ってしまいます。
オンラインゲームよりも人生ゲームの方がよっぽど大事ですから。
でも、本能に勝てないんですよね。「ゲームがしたい！」んです。
それはゲーム制作販売側に「したい」と思わされてるんですが、そういう仕掛ける側の視点を普通一般的には持ちません。いつもいつも仕掛けられてるんです。
そして、中毒になっていくんですよね。。
おねえちゃん遊びが好きな人なら、ガールズバーやキャバクラなんかで散財してますよね。財布がモテてるだけなのに、自分がモテてると勘違いしてしまってる始末です。
でも、キレイなおねえちゃんとしゃべりたい、ごはんに行きたい、あわよくばホテルに行きたいという欲望のコントロールが出来ずに、資産を買う(＝株式投資など)、資産をつくる(＝事業投資)ための種銭(＝手元現金)をどんどんすり減らしてしまうんです。
そして、↑の財務諸表で言うところの人的資本力を上げるために自己投資をして勉強したりはせずに、毎日仕事から帰ったらあるいは休日は家でゴロゴロ、ゴロゴロ・・・。
YouTubeやNETFLIXを見たり非生産的な時間の使い方をした結果、希少性のある市場価値の高い人間にはなりませんから、必然的に会社給料は上がりません。
もちろん、事業をつくることもしないわけですから、収益部分がいっこうに膨らみません。
その一方、現在は少子高齢化で税金も保険料も高い時代で、ただでさえ可処分所得が減っていってますし、2022年は特に物価高なわけですから、そんなバカみたいに非生産的なことにお金と時間を使ってたら自転車操業で、ただ生活していくことすらしんどくなります。。。
↑の財務諸表を意識しないと、いつまで経ってもラットレースから抜け出せません。
いや、完全に資産収入だけでご飯を食べていくためにはかなりの資産が必要になってきますから、ゼロから始めるとなると途方もない道のりです。
が！
会社給料以外に事業収入が毎月入ってくる、それこそ僕が最初に始めたブログアフィリエイトビジネスはひとたび構築してしまえば、自分が寝てる間でも仲間とお酒を飲んでる時でも、世の中の人たちがGoogle検索をして、僕が構築したブログを訪れて広告をクリックしてくれて収入が入る、、、
文字通り自動収入を得られるビジネスモデルなんです。
そういう資産収入を持っておれば、どうでしょう？
少なくとも勤務先の会社に完全に飼われてしまうことはないわけじゃないですか。
いざとなったら会社を辞めて転職するという選択肢だって出てきますよね。
そうやって、強気の姿勢で日々を送れるようになるんです。
あるいは、毎月の収支の見直しを徹底して現金を貯めて株式投資をしてきたおかげで、毎月配当金が月3万円ほぼほぼ確実に入ってくるようになったら食費が浮いたり家賃の足しになったり生活がラクになるわけで、まったく資産収入が無い時と比べたら心の余裕は圧倒的に違うわけです。
だからこそ、「資産を分厚くする」という意識をできるだけ早くに持つことをオススメしたいんですよね。
資産形成と相性が悪い恋愛・結婚、子育て
ここまできたら、いかに資産が大事なのかということはもうおわかりいただけたかと思うんですが、資産形成と相性が悪いのが人生最大のイベントとも言っていいであろう恋愛、結婚、子育てであるということはお伝えしておこうと思います。
人的資本力を上げるためには、教材や書籍・スクール代金というお金、そして勉強する時間が必要。
そして、副業だろうが起業独立だろうが事業を立ち上げるためにも、これまたお金と時間が必要です。
なかなかすぐにはうまくいきませんから、それに耐えられるだけの精神力も必要ですよね。
かたや、恋愛や結婚、子育てはどうでしょう。
考えてみたら、これまたお金も時間も精神力もすべて必要なんですよね苦笑。
つまり、資産形成と恋愛結婚、子育ては二律背反・トレードオフの関係にあるんです。
- ごはんに行く
- 映画に行く
- ホテルに行く
- 旅行に行く
- プレゼントを買う
すべて必要なのはお金。そして、もちろん行動を共にするわけですから、時間も必要です。
その他、一緒にいない時もLINEしたり電話したりするためには時間が必要です。
特に女性は話を聞いて欲しい生き物ですから、それに付き合わないという選択肢は相手の女性がよほど男性的でない限りはほぼないでしょう。
そうやって気も遣いますから、精神力も必要でしょう。
さらに同棲するとなったら新居を契約するのに契約金がかかります。
お互いに一人暮らしをしていて、それを持っていくならば不要ですが、そうでないならば家具や電化製品代も必要です。
そしてやがて結婚するとなったら、指輪代に結婚式費用も必要ですよね。
夫婦の会話も必要ですから、それに時間も費やします。
子供が生まれようものならば、さらにお金と時間、精神力が簡単に吹っ飛んでいきます。
(浪費癖のある旦那・嫁ならもう最悪ですね。。金銭感覚はよくよく見ておいた方がよいです。。地雷に引っかかってしまうといくら相手のことが好きでも、やがて憎たらしく思えてきますから。。)
今は会社給料が伸びない時代ですから、共働きでないとなかなか家計を維持できません。
そして、日本は長時間労働が当たり前になってる国ですから、仕事の帰りは遅い。
帰ってきて、夫婦で会話したり、子供と遊んだりしていると、圧倒いう間に寝なきゃいけない時間になり、自己投資する暇もありません。
子供はわがまま言うのが仕事ですし、寝かしつけてもすぐに寝てくれる保証もありません。精神力を使いますね。。
そしてまた翌日、会社に行く。。。見事なまでのラットレースです。
というように、恋愛結婚そして子育てが始まりもすれば支出を見直したり、収益を伸ばしたりということがなかなかできなくなるんです。
だから、資産形成とすこぶる相性が悪いんですよね。
住宅ローンを抱えてマイホームを買おうものなら、それが新築ならば立地にもよりますが、基本的には価値はどんどん減少していきますし、固定資産税の支払い、家の中の不具合が起きたら修繕といった維持費はかかってきます。
他人に貸して家賃収入を得ない限りは、マイホームは負債ですから(中古物件＋リノベーションという技を使えば、買った時よりもさほど減価しないと思いますが、中古で夫婦が納得するか？という問題はありますね。。)、人生で一番大きい買い物だと思いますので、よくよく考えて判断した方がよいです。
てなわけで、もし結婚願望があるのであれば、タイミングをよくよく考えて動くことをオススメします。
愛だけで乗り切れるほど甘くはなく現実問題、お金は絶対的に必要になってきますから、独身時代にできる限り人的資本力を上げて資産形成に努めておくことをオススメします。
結婚したら、なかなか自分の欲しいものも買えなくなりますから、独身のうちにやりたいことはやっておく、買いたいものは買っておくこともオススメしたいですね。
とはいえ、恋愛や結婚、子育ては経済的な意味合い以外に精神的な部分ですごく満たされる人生イベントでもありますから、あまりお金！お金！とならずに、うまくバランスをとりたいところです。
僕も結婚して家庭を持って、確かにお金は独身時代よりもかかりますが、日々楽しく生活できていて幸せですし「結婚してよかったな」と思いますから。
ただそう思えるのは以前から↑の財務諸表を意識して、資産形成に努めて準備してきたおかげで心に余裕をもって結婚に踏み切れたというのがめちゃくちゃデカいので、やはり資本主義というルールをしっかり頭と身体で覚えることが人生ゲームをクリアするためには必要だなと感じます。
ps
僕のメルマガではさらに詳しく、なんでもない凡人がどうやって資産形成していけばいいのか、具体的にステップバイステップで解説しているので、勉強していきたい人は登録よろしくです。
2022.09.10
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